Compreender como quitar dívidas com bancos te ajuda a analisar a sua própria situação financeira e avaliar os métodos disponíveis para resolver as pendências.
Em muitas ocasiões, as instituições oferecem acordos para auxiliar os devedores, portanto, aproveite as oportunidades e não deixe o seu nome restrito.
Com o nome sujo você perde muitas vantagens e este é um problema com o qual os inadimplentes se sentem mais incomodados. Por essa razão, controle seus gastos e renegocie o que for possível com a credora. Confira a seguir como fazer isso!
É possível negociar dívidas com banco?
É muito provável que você consiga realizar um acordo com o banco e negociar a dívida em aberto. Porém, para isso é fundamental entrar em contato com a instituição e solicitar o valor devedor e tentar um acordo que seja bom para ambas as partes.
Lembrando que cada banco possui sua própria política interna, podendo mudar bastante de uma instituição para outra. Haverá bancos que oferecem formas de parcelamento mais amigáveis, outros oferecem descontos, e alguns podem não aceitar realizar um acordo.
Atualmente, é possível, inclusive, conseguir negociações com condições de pagamento vantajosas e ótimos descontos. Para saber mais, confira como é possível negociar e pagar dívidas com desconto!
É mito ou verdade que dívida no banco caduca?
As dívidas em banco caducam apenas quando o credor não realiza as cobranças no período estabelecido pela lei, ou seja, 5 anos. Com o término desse prazo, a instituição não pode mais realizar cobranças perante o devedor.
Se vencer no prazo estabelecido por Lei e o credor não o tiver reclamado em 5 anos, o débito se torna inválido e o nome do devedor é removido dos Órgãos de Proteção ao Crédito.
No entanto, o credor perdeu a oportunidade de cobrar a dívida por vias judiciais, mas a dívida continua existindo. Isso quer dizer que pode ser cobrado juros e outros encargos, aumentando o Custo Efetivo Total da mesma.
Lembrando que o banco tem o direito de recebê-la, e quando a dívida caduca, ele terá que utilizar outros meios, como a cobrança amigável, ao invés de vias judiciais.
E também, apesar de ter sido retirado o nome do registro dos birôs de crédito, a dívida continua ativa no Banco Central, num sistema chamado Registrado. E por esse motivo, você pode ter dificuldades em solicitações de crédito e aberturas de contas bancárias.
Quais as consequências de não pagar as dívidas?
São muitas consequências ao não pagar as suas contas, entre elas, a mais comum, é a cobrança por taxas de juros por atraso, multas e encargos, aumentando consideravelmente o valor total da dívida.
Outro ponto é ter o nome negativado nos sistemas de birôs de crédito. Afinal, após o atraso, qualquer empresa pode solicitar a negativação do seu nome nesses órgãos.
Dessa forma, outras consequências podem impactar, como dificuldades em concessão de linhas de crédito, incluindo financiamentos, empréstimos, cartão de crédito, entre outros.
E ainda, dificuldades em alugar uma moradia, já que muitas imobiliárias pesquisam a situação do seu nome antes de aprovar seu cadastro.
Além disso, outros problemas são protesto em cartório da dívida, processos judiciais, e até mesmo, impactos na saúde, como estresse, ansiedade e insonia.
Como fazer uma boa negociação de suas dívidas com o banco?
Analisar a sua situação com o banco é um método de entender o valor do débito e como formalizar um negócio que não lhe prejudique. Opte por maneiras mais simples de quitar o que deve à vista, a depender dos valores e com as opções a seguir, é fácil resolver o problema. Veja:
Faça um diagnóstico financeiro da sua situação atual
Verifique como está a sua rotina financeira e se há possibilidade de quitar a dívida. Você não pode formalizar o contrato antes de ter noção do dinheiro que tem disponível, pois se o acordo comprometer suas finanças, há o risco de não conseguir dar continuidade nos pagamentos.
Facilmente, você evita esse problema ao montar uma planilha com os seus gastos diários e as contas básicas. Descarte gastos desnecessários, caso seja necessário, para pagar sua dívida.
Consulte seu nome nos birôs de crédito
Com o Serasa, Boa Vista e Quod você consulta as pendências e analisa quais as empresas em que você possui dívida negativada, o valor cobrado e, dependendo da plataforma, as possibilidades de negociação.
É só acessar a plataforma oficial do birô de crédito, realizar um cadastro rápido, e logar. Em seguida será possível verificar suas pendências negativadas.
Verifique o valor real da sua dívida
Ao entrar em contato com a credora você descobre o valor total da sua conta. E, com o conhecimento pleno da quantia, você poderá planejar como poderá quitá-la.
Isso pode ser verificado também através da plataforma de birô de crédito, caso a dívida esteja negativada.
Defina um planejamento financeiro com metas para quitar suas dívidas
Use a planilha na criação de seu planejamento financeiro, pois é com esta ferramenta que você estabelece metas que deve atingir a fim de encerrar as contas atrasadas.
Priorize as contas básicas e evite gastos desnecessários. Com o dinheiro que conseguir economizar, é possível pagar as dívidas, nem que seja de maneira parcelada.
Renegocie suas dívidas
A renegociação pode ser feita diretamente com a instituição que ofereceu o crédito a você, na própria agência, por telefone ou aplicativo. Pode ser também feita através das plataformas de birôs de crédito, que possuem opções de negociação de dívidas.
Busque ir em feirões de negociação
Esta é outra forma de negociar dívidas com as instituições participantes. É possível conseguir uma boa negociação, com condições exclusivas e descontos atrativos.
Então, fique de olho nesses eventos para conseguir ótimas condições e até mesmo quitar suas dívidas pagando bem menos.
Evite fazer novas dívidas
Enquanto estiver com dívidas em aberto, a recomendação é evitar ao máximo fazer novas dívidas, afinal sua prioridade é quitar as atuais para alcançar um controle financeiro e sair do vermelho.
Lembrando que ao atrasar qualquer conta, pode ser acrescido juros, multas e encargos, que encarecem a dívida, sendo nada vantajoso para seu bolso. Então fique longe e evite ao máximo para que seu planejamento financeiro ocorra de maneira eficiente.
Só recorra a um crédito se for com taxas justas no pagamento da dívida
Muitas vezes os bancos podem oferecer descontos muitos atrativos nos pagamentos à vista em negociações. Caso não tenha a quantia total, você pode recorrer a um empréstimo para aproveitar a oportunidade, por exemplo.
No entanto, é fundamental analisar se realmente será vantajoso, conferindo o Custo Efetivo Total desse crédito. Afinal, se ficar com parcelas muito altas que prejudique seu orçamento, ou tenha altas taxas juros, pode ser uma cilada, se tornando uma nova dívida complicada de quitar.
Então, analise muito bem a situação antes de recorrer a essa solução.
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